招商银行分行
齐鲁。com·闪电新闻10月28日当支付宝、微信转账和智能银行席卷全国时，前银行实体似乎受到了沉重打击。
闪电新闻记者发现，从山东广播电视台到泉城路不到6公里。仅在9月份，招商银行济南分行就关闭了一个ATM网络和一家分行。前者位于京石路山东广播电视台附近，后者位于潮汕街北口。
事实上，招商银行在济南的网点被关闭并不是个别现象。数据显示，截至今年9月底，全国商业银行取款清单中共有2087家银行网点终止营业，其中山东省有141家。
当越来越多的群体依赖于在线业务时，实体银行网点已成为海滩上拍摄的“前浪”。
在当前的数字和智能时代，银行的实体网点将走向何方？“非接触式银行时代”真的即将到来吗？
【01】
柜台业务流量减少，“前浪”能乘风破浪吗？
今年8月，招商银行网站发布了济南市营业网点节假日营业时间表，涉及济南市32家营业网点。仅仅一个月后，位于历下区潮汕街21号的济南潮汕街支行发布了更名和迁移通知。
根据通知，潮汕街支行更名为“招商银行济南转山西路支行”，营业地址也改为离泉城广场更远的转山西路。
图/9月初，招商银行济南潮汕街支行发出更名搬迁通知，潮汕街支行自助银行从11日起停止对外服务
记者致电招商银行客户服务热点95555了解到，目前济南共有25家网点，比8月份公布的业务清单少了7家。在随后对招商银行济南分行的采访中，记者得到了30家营业网点的名单。工作人员表示，营业网点名单更准确。
工作人员还解释了山东电视台大楼附近ATM网点关闭的原因。他说，由于租约到期，正在起草一份新合同，该公司关闭了。ATM网络最快将于今年年底恢复营业。
在采访招商银行济南分行时，记者注意到，并不是只有招商银行减少了银行网点。今年10月，中国工商银行关闭了三家分行和储蓄所，包括济南文华西路支行，中国农业银行在两年内关闭了九家网点。
除了网点的逐步关闭和迁移，运营中的网点也迎来了柜台业务流量减少的趋势。
图/招商银行网站8月份发布的《济南市公众假期营业网点业务安排》中，共有32家营业网点
中国建设银行和中国工商银行这两家国有银行位于济南潮汕街南口，在街上对峙，占据最突出的位置。过去，人们来这里办事时，即使在午休时间也要排长队。但几天前，当记者在上午10点左右到达位于潮汕街东侧的工商银行网点时，他发现在两个工作窗口外，等待办理现金业务的人不到5人，没有人办理非现金业务。
一些银行工作人员表示，场外业务利率是银行面临的常见问题。
【02】
云银行上线，“余波”可能已经成为主流
许多人可能不熟悉“内阁外费率”这个词。具体来说，它指的是离开柜台办理业务与总业务量之间的比率，这在银行业和金融业中经常使用。
如果场外交易利率很高，这意味着许多企业不需要去银行柜台。
以中国工商银行为例。2016年，其银行业务场外利率为92%，2018年，该比例达到97.7%。
从国内银行的金融领域来看，场外利率逐年上升。根据中国银行业协会的报告，与中国银行业协会相比，2019年中国银行业与场外交易市场的比例增加了1.88%，2018年为1.88%。
在金融技术浪潮的推动下，银行实体网点似乎成为海滩上拍摄的“前沿”。取代it为人们处理银行业务的“后浪”来自所有在线端口。
济南招商银行的工作人员在采访中表示，潮汕街支行搬迁的一个明显原因是“现在很多业务都在网上办理，所以我们不能使用这么多柜台”。他还告诉记者，现在“很多业务可以在下一家移动银行办理”。
显然，网上银行交易已经成为主流。《2019年中国银行业服务报告》提供了一组数据：2019年，银行业金融机构网银交易量达到1637.84亿笔，同比增长7.42%，交易金额达到1657.75万亿元，相当于200多家招商银行拥有的资产金额。
图/今年10月，中国工商银行关闭了三家分行和储蓄所，包括济南文华西路支行
招商银行行长田惠宇在年初的年度报告新闻发布会上表示，招商银行的两款应用也已成为招商银行客户运营的主要平台。截至2019年底，这两款应用的月活跃用户已达到1.02亿，比年初增长25.6%。
越来越多的人习惯于通过网上银行、手机银行和其他在线渠道处理业务，他们对银行网点的依赖也减少了。
【03】
银行面临一个新课题：如何将科技进步与社会服务相结合
网上服务的快速发展可以看作是各大银行此前大规模科技投资的一个记录。根据国内多家银行发布的2019年年报，去年，多家银行在科技方面的投资超过100亿元。
看到这些数字，有人可能会问，当线上逐渐取代线下时，是否有必要存在无数的银行网点和柜台？
中国人民银行行长易纲在接受媒体采访时表示，应该保留传统有效的金融交易渠道和服务方式。
北京市地方金融监督管理局局长霍学文也提出了自己的看法。在不久前举行的2020年金融街论坛成方金融科技论坛上，他提出“场外利率不得为100%”，因为“金融产品的销售应该为老年人腾出空间”。
如果说以前中国银行大量网点的布局是市场经济高度发展的产物，那么现在银行正在努力为银行融资和科技，调整实体网点可以说是互联网数字技术发展的必然过程。
田惠宇说，“技术是唯一可能颠覆商业银行商业模式的力量”。对于银行来说，如何在科技进步和社会服务之间找到最佳的结合点，可能是目前迫切需要解决的问题。
闪电新闻记者何晓飞黄建荣汇报
银行银行网点济南发展